169 projets d’entreprises pour plus de 5,2 millions d’euros de financement, 6 600 membres ; la plateforme PretUp a été le point de rencontre entre des chefs d’entreprise en recherche d’une nouvelle solution de financement simple, rapide et en ligne et d’un autre côté des particuliers désireux d’orienter leur épargne dans l’économie réelle. De plus PretUp est l’une des seules plateformes de financement participatif en France à ne pas être située sur Paris car nous ne croyons pas au classique centralisme parisien.
PretUp a privilégié la qualité et la transparence de son activité plutôt qu’une course effrénée à la production qui se serait faites au détriment de la communauté de prêteurs. Avec une règlementation du financement participatif initié en France par la loi Macron les prêteurs peuvent investir entre 20 et 2 000€ par projets ; les particuliers ont pu constituer un portefeuille de prêts avec des contreparties limitées vis-à-vis des entreprises financées.
Sur chaque projet d’entreprise présenté par la plateforme PretUp :
– Nous fournissons une analyse financière détaillée basée sur les deux derniers bilans de l’entreprise en recherche d’un financement (les postes comptables sont entièrement visualisables ce qui permet une lecture complète pour les prêteurs particuliers)
– Chaque projet est assuré par Gan-Groupama
Pourquoi une assurance ?
Cette assurance permet de couvrir le risque de décès /invalidité du chef d’entreprise pour 100% du capital prêté par les prêteurs. Comme tout acteur bancaire, l’assurance dite ‘homme clé’ couvre le rôle central joué par le chef d’entreprise ; particulièrement sur les TPE/PME qui est un marché couvert par le financement participatif.
Nous avons par ailleurs innové en créant cette première assurance couvrant le risque de redressement / liquidation judiciaire (RJ/LJ) de l’entreprise financée en crowdlending. Cette assurance permet une prise en charge de 50% des mensualités en cas d’apparition d’un évènement négatif (redressement judiciaire et/ou liquidation judiciaire) sur l’entreprise (l’assurance est applicable sur une durée restreinte).
L’intérêt de cette assurance est de limiter les pertes des prêteurs particuliers lorsque des défauts surviennent sur les entreprises présentées sur la plateforme PretUp .De plus cette assurance est prise à 100% en charge par l’entreprise financée et n’est pas répercutée sur les prêteurs. Cette assurance est proposée sur l’ensemble des projets présentés par la plateforme.
Comment s’effectue la sélection des dossiers ?
Nous avons élaboré une analyse interne nous permettant de filtrer les demandes de financement reçues pour voir rapidement quelles demandes peuvent être éligibles et quelles demandes ne peuvent pas l’être. Le but principal est de dégager du temps pour l’analyste financier sur la compréhension de l’activité de l’entreprise, de son besoin de financement, de son positionnement vis-à-vis de la concurrence… Des échanges téléphoniques basés sur une liste de questions préétablies ou issues de l’analyse des bilans financiers ont également lieu, les visites physiques dans les entreprises complètent le dossier de financement, ainsi que l’échange avec l’expert-comptable.
Par ces différentes étapes de filtres, nous refusons une grande majorité des entreprises qui nous sollicitent retenant uniquement les sociétés ayant une probabilité importante de régler les échéances de son prêt par rapport à sa capacité de remboursement. A titre d’exemple, pour une vingtaine de demandes reçues, une seule est publiée sur la plateforme.
Le projet moyen présenté par la plateforme est un emprunt de 50 000 € sur une durée de 24 ou 36 mois. Ce projet peut être financé en moins de 2 jours.
Plateforme Tech
La plateforme technologique PretUp est à la pointe des processus clients : connectée par API avec son partenaire monétique S-Money (filiale du Groupe BPCE), le client utilise son compte de monnaie électronique de façon sécurisée (serveurs bancaires) tant par CB, virement ou prélèvement. La signature électronique du contrat de prêt facilite le processus d’emprunt ; le prêteur quant à lui accède à tous les documents contractuels qui restent accessibles à tout moment depuis son espace personnel.
Recouvrement
La gestion du risque dans le crowdlending nécessite des processus maîtrisés au niveau du recouvrement amiable jusqu’au recouvrement judiciaire. Le recouvrement est donc naturellement abordé par PretUp ; les outils permettant une régularisation rapide de l’impayé grâce aux moyens de communications de communication (téléphone, SMS, courrier) ont été mis en place et d la possibilité de recourir à des tiers (avocat, huissier, société de recouvrement). En se focalisant sur une production de qualité et une bonne gestion du suivi, nous possédons un taux de défaut maîtrisé (le plus bas possible naturellement) pour que le crowdlending reste un placement avec un impact fort sur la croissance de nos TPE/PME et une rémunération attractive pour les prêteurs particuliers.
La démocratisation du prêt en ligne aux entreprises
En rendant accessible le prêt dès 20 €, nous souhaitons que chaque particulier puisse investir sur les projets qui lui plaisent et gérer son épargne comme il l’entend. En soutenant l’investissement des TPE/PME françaises, le particulier accède un placement citoyen et innovant.
Confiance dans un acteur en ligne
La réussite de la plateforme de crowdlending PretUp s’est construite sur :
– La création d’une nouvelle expérience client unique dans le prêt en ligne
– La satisfaction client comme priorité
– Des investissements importants pour identifier des demandes de financement issues d’entreprise de qualité
– Le soutien indéfectible d’un actionnaire : le Groupe Partners Finances spécialisé dans le courtage en restructuration de crédits et d’un dirigeant, multi-entrepreneur, engagé dans le développement de l’économie local
Rendez vous sur PretUp pour suivre le développement de la plateforme !!!